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      不良貸款反彈勢頭初步遏制

      2021-09-06

        近日披露完畢的上市銀行2021年半年報顯示,截至2021年6月末,上市銀行信貸資產質量基本穩定,六家國有大行的不良貸款率均有所下降,多家股份制商業銀行的不良貸款率也呈下降趨勢,不良貸款的反彈勢頭已得到初步遏制。

        日前召開的中央財經委員會第十次會議強調,要堅持底線思維,增強系統觀念,遵循市場化法治化原則,統籌做好重大金融風險防范化解工作。對于在我國金融系統中占據主體地位的銀行業來說,由于全球新冠肺炎疫情仍在持續演變,外部環境更趨復雜嚴峻,國內經濟恢復仍然不穩固、不均衡,如何應對不良貸款集中反彈已成為重要議題。

        對此,多位上市銀行負責人表示,接下來,一方面將持續“排?;U”,加大對重點領域的風險防控力度,密切關注地方隱性債務、房地產、高污染高耗能產業等;另一方面將加快“處置清淤”,不斷提升風險資產的經營能力,拓寬風險資產處置渠道。

        不良貸款率微降

        在經過了2020年全年以及2021年一季度大力處置不良貸款后,盡管不良貸款余額“有升有降”,但多家上市銀行的不良貸款率均已下降,且關注類貸款等前瞻性指標也呈現向好趨勢。

        具體來看,六家國有大行的不良貸款率均下降。截至2021年6月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵儲銀行的不良貸款率分別為1.54%、1.50%、1.30%、1.53%、1.60%、0.83%,較2020年末下降0.04個百分點、0.07個百分點、0.16個百分點、0.03個百分點、0.07個百分點、0.05個百分點。但是,受部分行業企業恢復基礎不穩固影響,六大行中除了中行,其余五家銀行的不良貸款余額均有微升。

        此外,多家股份制商業銀行的不良貸款率也出現了下降。截至2021年6月末,招商銀行、中信銀行、興業銀行的不良貸款率分別為1.01%、1.50%、1.15%,較上年末下降0.06個百分點、0.14個百分點、0.1個百分點。

        從不良貸款的行業分布看,主要集中在制造業、租賃和商務服務業、批發零售業;從地域分布看,主要集中在西部、環渤海和中部地區。此外,受海外部分國家、地區疫情反復影響,部分上市銀行的境外資產質量承壓,截至2021年6月末境外不良貸款余額、不良貸款率均較上年末略有上升?!熬惩庑掳l生的不良貸款主要集中在房地產、航空等受疫情持續影響比較大的行業,但總體來看風險可控?!敝袊y行風險總監劉堅東說。

        前瞻性指標穩中向好

        盡管不良貸款余額略有上升,但多家上市銀行的前瞻性風險指標均呈現“穩中向好”趨勢:一是關注類貸款占比有所下降,二是撥備覆蓋率有所上升,風險抵補能力進一步增強。

        所謂關注類貸款,是指雖然借款人有能力償還貸款本金和利息,但存在一些可能影響還款的不利因素,如果惡化下去,關注類貸款將變成不良貸款。因此,該指標通常被視為判斷銀行信貸風險的重要先行指標。

        從國有大行的情況看,截至2021年6月末,工行關注類貸款余額為3853.57億元,較上年末減少265.43億元,占比1.93%,下降0.28個百分點;農行關注類貸款余額2596.58億元,較上年減少446.77億元,占比1.57%,下降0.44個百分點;郵儲銀行關注類貸款余額298.46億元,較上年末減少7.20億元,占比0.48%,下降0.06個百分點。

        “我們有效遏制住了2020年疫情發生以來不良貸款率反彈的勢頭?!惫ば懈毙虚L王景武說,該行關注類貸款余額、關注類貸款占比均有所下降,同時,逾期貸款與不良貸款的剪刀差創歷史新低,連續5個季度保持為負。

        關注類貸款指標向好為上市銀行下半年的貸款質量管理減輕了壓力,撥備覆蓋率上升則直接為下半年的風險抵御能力增加了籌碼。

        所謂撥備,是指銀行為可能發生的貸款損失而提前準備的資金,撥備覆蓋率是判斷銀行風險抵補能力的重要指標。以撥備覆蓋率189.37%為例,這意味著銀行已經為可能發生的1元錢貸款損失提前準備了1.89元作為抵補。

        從已披露的半年報來看,上市銀行未雨綢繆,積極、充分應對可能出現的不良貸款集中反彈趨勢,撥備覆蓋率普遍上升。

        截至2021年6月末,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行的撥備覆蓋率分別為191.97%、274.53%、184.26%、222.39%、149.29%、421.33%,較上年末提高11.29個百分點、13.89個百分點、6.42個百分點、8.80個百分點、5.42個百分點、13.27個百分點。

        多管齊下固本強基

        針對下一步可能出現的風險以及應對措施,多家上市銀行負責人表示,雖然內外部形勢依然嚴峻復雜,但中國經濟長期向好的基本面沒有變,企業的經營狀況也在逐步改善,預計接下來的信貸資產質量將企穩改善。

        “下半年需要重點關注以下三個重點風險領域?!鞭r行行長張青松說,一是低端制造業、批發零售業等傳統高風險領域企業;二是隨著“延期還本付息”政策逐步退出,部分發展前景差、財務表現弱的延期還本付息企業;三是經濟轉型背景下部分低效微利、負擔過重的大中型企業,層級較低的政府融資平臺,以及傳統能源行業和房地產行業。

        張青松表示,針對以上問題,農行一直積極穩妥推進風險化解工作,接下來將積極落實國家的有關要求,前瞻性做好風險研判,強化風險跟蹤監測,分類施策管控風險,及時調整分類形態。

        招聯金融首席研究員董希淼認為,當前我國銀行業風險隱患的根源有三,分別是房地產市場、地方政府債務、影子銀行,接下來,各家銀行要持續加強對以上領域的跟蹤分析和預警預測,完善風險防控的基礎制度和應急預案,不斷提升風險管控能力,做到盡早發現、及時處理、盡快復原。

        “工行已構建了全面風險管理體系,按照‘主動防、智能控、全面管’的風險治理路徑,調結構、促化解、優處置多管齊下?!蓖蹙拔湔f。

        一是持續推進固本強基?!肮ば袌猿衷诎l展中解決風險管控的基礎問題,按照國家政策導向和市場實際需求,加大對宏觀政策支持的重點行業、國家戰略發展的重點區域、有良好市場前景的重點客戶的信貸支持,不斷優化信貸結構和布局?!蓖蹙拔湔f。

        二是持續加強排?;U。加大重點領域風險防控力度,密切關注地方隱性債務、房地產、高污染高耗能產業等重點領域風險,強化對隱性風險客戶、重點大戶的前瞻性風險識別與防范。

        三是持續加快“處置清淤”。不斷提升風險資產的經營能力,加強風險資產的精細化管理,優化處置結構,提高不良資產現金清收比例。2021年上半年,工行已累計處置不良貸款844億元,進一步消化存量風險的同時也為穩定資產質量提供了重要保障。

       

      來源:中國經濟網-《經濟日報》