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      中國不良資產規模5.21萬億元 非銀金融機構快速增長

      2021-08-30

          8月25日,普華永道發布《中國不良資產管理行業改革與發展白皮書》(以下簡稱“白皮書”)顯示,2020年,中國不良資產整體規模較2019年增加9000億元或21%,至5.21萬億元。其中,非銀金融機構不良資產規模同比增長62.9%,增速遠高于非金融企業和商業銀行。

          近年來,中國不良資產整體規模大幅增加。普華永道統計數據顯示,商業銀行仍是不良資產的最大供方,不良貸款余額2.70萬億元,占比過半;非銀機構不良資產主要來自信托項目、非標債權、P2P網貸和金融租賃款;企業則主要是應收賬款和委托貸款。

          不良資產市場活躍度繼續提升。地方資產管理公司繼續擴容至58家,總注冊資本超過2000億元,總資產超過6000億元。外資機構繼續活躍在長三角、珠三角等經濟較發達地區,并加強與本土服務商的合作。同時,大量民營非持牌機構與各類資產管理公司及服務商等合作,進一步促進不良資產流轉。

          通過對中國信達、中國東方和中國長城三家大型資產管理公司2020年度情況分析,白皮書顯示,截至2020年末,三家公司總資產合計3.29萬億,較上年末增加1.3%;資本充足率較年初平均增加1.44個百分點,達到16.56%,全年營業收入2,504億,同比增加1.6%;凈利潤275億,同比增加2.9%。

          疫情后部分企業債務困難顯現,房地產、信托等資管市場暴雷頻發,不同行業、地區及債權關系更加復雜,為不良資產管理行業帶來新發展機遇?;诋斍爸袊鴮嶓w經濟和金融領域面臨的挑戰與任務,白皮書提出不良資產管理公司未來轉型的三條賽道:助力綠色低碳轉型、化解房地產風險、參與個貸不良交易。

          在綠色轉型變革中,高耗能、高排放企業經營將越來越困難,對上下游企業帶來沖擊,催生更多不良資產。白皮書認為,資產管理公司應靈活運用綜合金融服務工具箱,發揮重組、重整等資源整合能力,助力企業完成綠色低碳的升級改造、實現轉型突破。不良化解方式與歷史上傳統壞賬處置有顯著不同,并非簡單退出,而是淘汰與升級、退出與重組并存的形式。

          地產不良項目的市場供應量也大幅增加。白皮書提出,資產管理公司應對房地產業務“有壓有?!??!皦骸斌w現在嚴格控制和有序壓降變相融資的房地產影子銀行業務;“?!敝赋浞掷美Ь车禺a處置經驗,積極參與真實困境地產的解圍紓困和風險化解,特別是涉及職工利益和民生安定的項目,資產管理公司應當積極探索創新處置方案,幫助維護經濟穩定和風險化解。

          個人不良貸款批量轉讓的放開釋放新的市場方向,個貸不良有望成為新一輪市場藍海。為更好地推動個貸不良市場發展,擴寬商業銀行處置渠道,助力化解風險,白皮書在推進法律法規司法解釋完善、加強催收清理能力建設、優化個貸估值模型建設、嚴格個人信息保護等方面提供了建議。

          普華永道中國金融服務合伙人胡靜表示:“當前不良市場不斷擴容,監管政策導向明確,不良資產管理功能在區域經濟發展和金融風險化解中的穩定器作用需求越來越強烈,不良資產管理公司聚焦不良主業發展的思路愈加清晰,中國不良資產行業未來大有可為?!?/p>

          來源:財聯社