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      地方金融監管釋放更強防風險信號

      2021-05-06

        近期,地方金融監管動作頻頻,進一步釋放出強監管、防風險信號。北京、上海、江蘇等多地出臺地方金融條例,為地方金融組織及其活動套上“緊箍”。在監管框架不斷完善的同時,地方政府還強化重點領域監管措施,對小貸公司、融資擔保公司等地方金融組織密集開展全面“體檢”。

        業內人士指出,近年來,地方金融風險正逐步化解,目前大部分監管措施旨在消化前期的存量風險。隨著互聯網金融風險逐步出清,私募等環節成為重要的風險點,需予以重點關注。為了進一步維護區域金融穩定,還要壓實地方金融風險處置責任,強化地方金融監管部門監管力量和專業水平,推動地方金融機構健康可持續發展。

        地方金融立法加速推進

        近期,多地金融監管立法加速推進,為地方金融組織的設立及其經營活動套上“緊箍”。

        北京市十五屆人大常委會第三十次會議近日表決通過《北京市地方金融監督管理條例》,自2021年7月1日起施行。條例完善了地方金融組織的設立、經營和市場退出規范。根據條例規定,任何單位或個人未經批準不得設立地方金融組織,不得從事或變相從事地方金融組織的業務活動。提供金融產品或者服務時,地方金融組織應如實、充分地提示風險信息。

        近日通過的《湖北省地方金融條例》也將于7月1日起施行。該條例對地方金融組織、地方金融發展、金融風險防范與處置、監督管理、法律責任等方面作出詳細規定。該條例規定,未經批準擅自設立地方金融組織,或者從事、變相從事地方金融業務活動的,將依據條例規定責令關閉或責令停止經營等;建立地方金融組織及其從業人員的信用檔案,被列入嚴重失信主體名單的地方金融組織將被實施聯合懲戒等。

        《江蘇省地方金融條例》于日前正式發布,明確規定了地方金融組織不得從事吸收存款或者變相吸收存款,不得非法開展受托出借資金、受托投資、自營貸款等業務等八項活動“禁區”。

        此外,《重慶市地方金融條例》已納入該地2021年立法調研,《廣東省地方金融監督管理條例》也在加速推進。此前,河北、天津、山東、四川、浙江、上海等多地已就地方金融監管立法。

        中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究員車寧對《經濟參考報》記者表示,地方金融條例的頒布實施,賦予了地方金融監管部門監管職能,明確了執法依據,強化了監管手段。之前地方沒有金融條例,地方監管部門對于非法金融行為的行政處罰缺乏震懾力。地方金融監管立法后,監管部門行政處罰權的效率和威懾力大大提升,有助于地方金融風險的處置和化解。

        地方金融組織迎全面“體檢”

        在監管框架不斷完善的同時,多地還強化重點領域監管措施,對地方金融組織進行全面“體檢”。

        近日,北京市金融監管局公布“2021年度行政執法檢查計劃”,于年內完成對轄內小貸公司、融資擔保公司、融資租賃公司等地方金融組織的現場行政檢查工作。據悉,北京本次啟動的行政執法檢查目標為“全覆蓋”,檢查的內容主要包括經營基本情況、業務經營及風險管理情況、財務管理情況等。

        廈門市地方金融監督管理局日前發布通知,根據群眾投訴舉報、輿情監測等情況,對地方金融組織進行現場檢查,包括小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、融資租賃公司等。

        廣東省地方金融監管局近日發文,根據合規情況、公司治理與運營能力監管等對全省融資擔保公司進行監管評級,監管部門對評級良好的機構,將視情況給予創新業務試點等優惠措施;對于評級較差的機構,加大檢查頻率,一旦發現違規,依法進行處罰。據悉,此次監管評級為廣東融資擔保行業的首次評級,是對全省融資擔保公司的一次全面“體檢”。

        根據地方政府的監管事權,地方金融監管部門主要對小貸公司、融資擔保公司、區域性股權市場等七類地方金融組織實施具體監管。業內人士指出,目前地方金融防范風險的重點領域主要在非法金融活動風險、互聯網金融風險和七類地方金融組織風險等三方面。

        “近年來,地方金融風險處在逐步出清、逐步化解的軌道上,目前大部分監管措施實際上都是在消化前期的存量風險?!避噷幷f,隨著互聯網金融監管趨嚴、網貸風險逐步出清,按照資金鏈條和其關聯比較大的私募等環節將成為重要的風險點,需要予以重點關注。

        壓實地方金融風險處置責任

        專家指出,為了進一步維護區域金融穩定,下一步還要創造良好金融生態環境,壓實地方政府屬地風險處置責任,多方發力、協同施策,推動地方金融機構健康可持續發展。

        日前召開的中央政治局會議提出,要防范化解經濟金融風險,建立地方黨政主要領導負責的財政金融風險處置機制。

        招聯金融首席研究員董希淼告訴《經濟參考報》記者,目前,多個省份已經出臺地方金融條例,明確地方政府防范和化解金融風險、維護區域金融穩定等職責,并賦予屬地金融風險處置權。下一步,應引入更多專業人才、建立風險處置基金,提升屬地風險處置能力。另一方面,地方政府要恪守行為邊界,到位不越位。要不斷優化地方金融生態,嚴厲打擊各類金融違法行為,及時清除危害基層金融生態的行為,營造良好的環境和氛圍。

        車寧表示,下一步,地方金融監管部門還要強化自身監管力量和專業水平,將推動地方金融組織的規范和發展辯證統一起來,在規范的軌道上鼓勵地方金融健康發展。

        董希淼也表示,對小額貸款公司等地方金融組織,在加強監管和引導的同時,也應采取新的支持措施,明確其法律地位,鼓勵其穩健發展、提升服務,發揮好地方金融組織對正規金融機構的補位作用,更好地優化多層次、有活力的地方金融組織體系。

       

       

      來源:經濟參考報